Assurance invalidité collective · Québec · 2027
Assurance invalidité collective de courte et de longue durée : comment ça marche?
Si vous ne pouvez plus travailler à cause d’une maladie ou d’un accident, l’assurance invalidité remplace une partie de votre salaire. Voici la différence entre courte et longue durée.
L’assurance invalidité collective remplace une partie du salaire d’un employé qui ne peut pas travailler à cause d’une maladie ou d’un accident. La courte durée couvre les premières semaines ou les premiers mois. La longue durée prend ensuite le relais pour une invalidité prolongée. Sans régime collectif, les prestations de maladie de l’assurance-emploi durent au plus 26 semaines, selon le gouvernement du Canada.
L’essentiel
- La courte durée couvre une invalidité temporaire; la longue durée, une invalidité prolongée.
- L’assurance-emploi verse 55 % du salaire, jusqu’à 729 $ par semaine, pendant au plus 26 semaines.
- Si l’employeur paie une partie des primes, les prestations sont en général imposables.
- La rente d’invalidité du RRQ vise une invalidité grave et permanente.
Quelle différence entre courte et longue durée?
| Ce qu’elle couvre | |
|---|---|
| Courte durée | Une invalidité temporaire, après un court délai de carence |
| Longue durée | Une invalidité prolongée, à la fin de la courte durée |
Le délai de carence, la durée des prestations et le pourcentage du salaire remplacé varient selon le régime. Votre brochure d’assurance collective les précise.
À vérifier : la définition d’invalidité change souvent avec le temps. Au début, on évalue en général votre capacité à faire votre propre emploi. Plus tard, certains régimes évaluent votre capacité à faire tout emploi convenable. Lisez cette définition dans votre brochure.
Que verse l’assurance-emploi en cas de maladie?
Les prestations de maladie de l’assurance-emploi servent de filet si vous n’avez pas d’assurance invalidité, ou en complément. Selon le gouvernement du Canada :
- Durée : jusqu’à 26 semaines.
- Montant : 55 % de votre rémunération, jusqu’à 729 $ par semaine.
- Admissibilité : 600 heures d’emploi assurable dans les 52 semaines précédentes, et une baisse de plus de 40 % de votre rémunération, selon la page d’admissibilité.
- Certificat médical : il est obligatoire.
Et la rente d’invalidité du RRQ?
Le Régime de rentes du Québec verse une rente si votre invalidité est grave et permanente, si vous avez assez cotisé et si vous avez moins de 65 ans, selon Québec.ca. Vérifiez dans votre brochure si l’assurance de longue durée en tient compte.
Vous êtes travailleur autonome?
Sans régime collectif, comparez les protections individuelles. Le calculateur vous donne une estimation de prime.
Les prestations d’invalidité sont-elles imposables?
Cela dépend de qui paie les primes. Selon l’Agence du revenu du Canada, les prestations d’un régime d’assurance-salaire sont en général imposables si l’employeur paie une partie des primes. Si les employés paient la totalité des primes, elles sont en général non imposables.
Ce bulletin de l’ARC est archivé. Confirmez donc le traitement fiscal de votre régime avec votre employeur ou un fiscaliste.
Comment réclamer votre assurance invalidité collective?
Avisez votre employeur rapidement
Il vous remet les formulaires de l’assureur.
Remplissez tous les formulaires
Remettez ceux demandés par l’assureur, y compris la partie de votre médecin traitant.
Respectez les délais de la brochure
Une réclamation tardive peut être refusée.
Suivez votre traitement
L’assureur peut demander des rapports médicaux à jour pendant toute l’invalidité.
Si vous recevez aussi des prestations de maladie de l’assurance-emploi, un certificat médical est obligatoire. Il doit indiquer que vous ne pouvez pas travailler et pendant combien de temps environ, selon le gouvernement du Canada.
Assurance invalidité : quelles options sans régime collectif?
Sans assurance invalidité collective de courte et longue durée, trois protections peuvent vous aider :
- Les prestations de maladie de l’assurance-emploi : jusqu’à 26 semaines, si vous avez 600 heures d’emploi assurable.
- La rente d’invalidité du RRQ : pour une invalidité grave et permanente, avant 65 ans.
- Une assurance individuelle : invalidité ou maladies graves, achetée auprès d’un assureur.
Exemple fictif, montants arrondis pour illustrer le calcul
Luc gagne 1 000 $ par semaine et tombe malade. Sans régime collectif, l’assurance-emploi lui verse 55 %, soit 550 $ par semaine, pendant au plus 26 semaines. Ensuite, ces prestations de maladie prennent fin, peu importe son état de santé.
Assurance invalidité collective : le glossaire
- Délai de carence : la période avant le premier versement.
- Invalidité totale : l’incapacité de travailler, selon la définition de la brochure.
- Propre emploi : votre capacité à faire votre emploi habituel.
- Tout emploi : votre capacité à faire un emploi convenable, selon votre formation.
- Régime d’assurance-salaire : le nom fiscal d’un régime d’assurance invalidité.
- Coordination : la façon dont l’assureur tient compte des autres prestations.
Ces termes figurent dans votre brochure d’assurance invalidité de courte et longue durée collective. Lisez-les avant de faire une réclamation.
En cas de doute, demandez des précisions écrites à votre service des ressources humaines ou à l’assureur. Une bonne compréhension de ces définitions évite bien des refus.
Assurance invalidité collective : ce qu’il faut retenir
- La courte durée couvre une invalidité temporaire; la longue durée prend le relais.
- L’assurance-emploi verse 55 %, jusqu’à 729 $ par semaine, pendant au plus 26 semaines.
- La rente du RRQ vise une invalidité grave et permanente avant 65 ans.
- Les prestations sont en général imposables si l’employeur paie une partie des primes.
- La brochure fixe le délai de carence, la durée et la définition d’invalidité.
Pour une estimation adaptée à votre situation, utilisez notre calculateur de prime. Il ne remplace pas la lecture de votre contrat.
Questions fréquentes sur l’assurance invalidité collective
Combien de temps dure l’assurance invalidité de courte durée?
Cela dépend du régime collectif. La brochure de votre employeur précise le délai de carence et la durée maximale.
Puis-je recevoir l’assurance-emploi et l’assurance invalidité en même temps?
Les deux se coordonnent. Les prestations de maladie de l’assurance-emploi durent au plus 26 semaines et versent 55 % de la rémunération, jusqu’à 729 $ par semaine.
Mes prestations d’invalidité sont-elles imposables?
En général, oui si l’employeur paie une partie des primes, et non si les employés paient toute la prime. Vérifiez auprès de votre employeur.
Que faire si je n’ai pas d’assurance collective?
Comparez les protections offertes aux travailleurs autonomes. Voyez notre page sur l’assurance des travailleurs autonomes.
Qui paie la prime d’assurance invalidité collective?
L’employeur, les employés ou les deux, selon le régime. Ce choix détermine si les prestations sont imposables.
Qu’est-ce que le délai de carence en assurance invalidité?
C’est la période entre le début de l’invalidité et le premier versement. Votre brochure d’assurance collective en précise la durée.
L’assurance invalidité collective prend-elle fin si je quitte mon emploi?
Vérifiez votre brochure. La protection est liée au groupe assuré, et les règles de fin de couverture y sont décrites.
Puis-je recevoir la rente d’invalidité du RRQ et mon assurance longue durée?
Les deux peuvent exister en même temps. Lisez la clause de coordination de votre brochure, qui précise comment l’assureur en tient compte.
L’assurance invalidité collective couvre-t-elle un accident hors du travail?
Elle couvre une invalidité causée par une maladie ou un accident, selon les conditions de la brochure. Lisez les exclusions de votre régime.
Articles connexes
- Assurance santé au Québec : le guide complet
- Assurance collective
- Assurance maladies graves
- Assurance vie collective
Sources
- Gouvernement du Canada, Prestations de maladie de l’assurance-emploi, consulté le 12 novembre 2026.
- Gouvernement du Canada, Prestations de maladie de l’assurance-emploi : admissibilité, consulté le 12 novembre 2026.
- Gouvernement du Québec, Prestations d’invalidité du Régime de rentes du Québec, consulté le 12 novembre 2026.
- Agence du revenu du Canada, Régimes d’assurance-salaire (IT-428, archivé), consulté le 12 novembre 2026.
Information générale : les règles de remboursement varient selon l’assureur et le contrat. Seul le texte de votre police fait foi. Cet article ne constitue pas un conseil en assurance, juridique, fiscal ou médical.