Au Québec, la mutuelle dentaire n’existe pas sous ce nom : son équivalent est l’assurance dentaire privée. Elle prend la forme d’une assurance individuelle que vous achetez vous-même, ou d’un régime collectif offert par un employeur ou une association. Et contrairement à la France, il n’y a pas de remboursement de base par le régime public pour la plupart des adultes : l’assurance privée ne complète pas un remboursement public, elle le remplace.

Qu’est-ce qu’une mutuelle dentaire au Québec?

En France, la mutuelle est une complémentaire santé : elle rembourse la part que la Sécurité sociale ne paie pas. Au Québec, le système est différent. L’assurance maladie publique, gérée par la RAMQ, paie les soins médicaux et hospitaliers, mais presque pas les soins dentaires des adultes. Ceux qui cherchent une mutuelle dentaire au Québec ont donc besoin d’une assurance dentaire privée, souvent offerte avec une assurance santé.

Cette assurance peut venir de votre employeur, d’une association étudiante ou professionnelle, ou d’un contrat que vous souscrivez vous-même. Pour comparer ces deux formes : différence entre assurance dentaire individuelle et collective.

France ou Québec : les équivalents de la mutuelle dentaire

Ce que paie le régime public au Québec

• RAMQ : certains soins pour les enfants de moins de 10 ans, pour les prestataires d’une aide financière de dernier recours, et certains actes de chirurgie buccale à l’hôpital.
• Régime canadien de soins dentaires : un programme fédéral pour les résidents sans aucune assurance dentaire et dont le revenu familial net rajusté est inférieur à 90 000 $.
• Tous les autres adultes paient leurs soins eux-mêmes, ou par une assurance dentaire privée.

Pour plus de détails : l’assurance dentaire publique du Québec. Sources officielles : services dentaires couverts par la RAMQ et admissibilité au RCSD.

Ce que couvre une assurance dentaire au Québec

Une assurance dentaire québécoise couvre généralement trois niveaux : les soins préventifs (examens, radiographies, nettoyages), les soins de base (obturations, extractions, traitements de canal) et, selon la formule, les soins majeurs (couronnes, ponts, prothèses) et l’orthodontie. Les implants sont souvent exclus ou limités. Chaque niveau a son propre pourcentage remboursé et ses exclusions, à vérifier avant de signer.

Au Québec, des assureurs comme Croix Bleue, Desjardins, Sun Life, Manuvie, Beneva et Canada Vie proposent des assurances dentaires individuelles, souvent jumelées à une assurance santé. Les garanties varient d’un contrat à l’autre : comparez-les à garanties égales.

5 particularités du Québec à connaître

1. L’assurance médicaments est obligatoire. Au Québec, chacun doit être couvert pour ses médicaments : par un régime collectif s’il y a accès, sinon par le régime public de la RAMQ. Une assurance dentaire privée s’achète donc souvent avec, ou à côté, de cette protection.
2. Le guide des tarifs est québécois. Les assureurs calculent généralement leurs remboursements à partir du guide des tarifs publié chaque année par l’Association des chirurgiens dentistes du Québec. Si votre dentiste facture plus, la différence reste à votre charge.
3. Le RCSD dépend des dentistes participants. Avant de compter sur le Régime canadien de soins dentaires, vérifiez que votre clinique y participe : voir les dentistes participants.
4. La fiscalité diffère du fédéral. La part d’une prime payée par l’employeur est un avantage imposable au Québec, et les frais dentaires non remboursés peuvent donner droit au crédit d’impôt pour frais médicaux du Québec et du fédéral.
5. Votre conseiller doit être inscrit à l’AMF. Au Québec, les représentants en assurance de personnes doivent être inscrits auprès de l’Autorité des marchés financiers. Vérifiez-le avant de souscrire.

Sources officielles : Revenu Québec, régime privé d’assurance maladie, ARC, frais médicaux admissibles et Autorité des marchés financiers.

Économiser sur votre assurance dentaire en 5 minutes

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   Minute 1 : vérifiez ce que vous avez déjà

   Un régime d’employeur ou celui de votre conjoint vous couvre peut-être déjà. Pas besoin de payer deux fois.

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   Minutes 2 et 3 : estimez votre prime en ligne

   Indiquez votre âge, votre code postal et votre situation : vous obtenez une estimation et les offres adaptées à votre profil.

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   Minute 4 : choisissez la bonne formule

   Prévention seulement ou couverture plus large : comparez la combinaison de base et la combinaison étendue selon vos besoins réels.

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   Minute 5 : demandez les rabais

   Paiement annuel, contrat familial, programmes de récompenses : certains assureurs les offrent sans les annoncer.

Votre profil change la meilleure option : étudiants, travailleurs autonomes, retraités et familles n’ont pas les mêmes besoins. Pour aller plus loin : conseils pour choisir une bonne assurance dentaire.

Nouveaux arrivants de France : à savoir

Si vous vous installez au Québec, la couverture de la RAMQ peut commencer après un délai de carence pouvant aller jusqu’à trois mois. Certains ressortissants français peuvent en être exemptés grâce à l’entente de sécurité sociale entre la France et le Québec : renseignez-vous auprès de la RAMQ dès votre arrivée et demandez votre carte d’assurance maladie. Voir aussi la RAMQ et l’assurance médicaments de la RAMQ.

Même une fois inscrit, vos soins dentaires d’adulte ne seront pas remboursés par la RAMQ. Prévoyez donc une assurance dentaire privée, ou vérifiez celle de votre employeur ou de votre établissement d’enseignement. Les nouveaux arrivants peuvent aussi avoir besoin d’une assurance santé temporaire pendant le délai de carence.

Questions fréquentes sur la mutuelle dentaire au Québec

Qu’est-ce qu’une mutuelle dentaire au Québec?

Le terme vient de France. Au Québec, son équivalent est l’assurance dentaire privée : une assurance individuelle que vous achetez vous-même, ou un régime collectif offert par votre employeur ou une association.

La RAMQ rembourse-t-elle les soins dentaires comme la Sécurité sociale?

Non. Contrairement à la Sécurité sociale française, la RAMQ ne rembourse pas les soins dentaires courants des adultes. Elle couvre certains soins pour les enfants de moins de 10 ans et pour les prestataires d’une aide financière de dernier recours.

Combien coûte une mutuelle dentaire au Québec?

Le prix d’une assurance dentaire dépend de votre âge, des personnes assurées et du niveau de couverture choisi. Une estimation en ligne prend environ 2 minutes.

Y a-t-il un délai de carence comme pour une mutuelle?

Oui. Au Québec, on parle de délai d’attente : une période après l’adhésion pendant laquelle certains soins, surtout les soins majeurs, ne sont pas encore couverts.

Je viens d’arriver de France : suis-je couvert pour mes dents?

Pas par la RAMQ, sauf exceptions. Une assurance dentaire privée est généralement nécessaire. Vérifiez aussi si vous avez accès à un régime d’employeur ou d’établissement d’enseignement.

Articles connexes

• Le fonctionnement de l’assurance dentaire au Québec
• Le plan dentaire au Québec
• Comparateur d’assurance dentaire
• Lexique de l’assurance dentaire

Information générale : les règles de la RAMQ, du RCSD et des ententes internationales peuvent changer. Vérifiez votre situation auprès des organismes concernés et de votre assureur.