Une prime avec médicaments est le montant que vous payez pour une assurance individuelle qui combine des soins dentaires, des soins de santé et le remboursement de médicaments d’ordonnance. Au Québec, toutefois, ce volet fonctionne d’une façon particulière. En effet, chaque personne doit être couverte pour ses médicaments, soit par un régime privé collectif, soit par le régime public. Ce choix influence donc votre prime, votre facture en pharmacie et même votre admissibilité au Régime canadien de soins dentaires (RCSD).

Qu’est-ce qu’une prime avec médicaments?

Une prime avec médicaments est le prix d’une assurance individuelle qui inclut un volet de remboursement des médicaments d’ordonnance. Ici, l’assurance individuelle désigne un contrat que vous achetez vous-même auprès d’un assureur, sans passer par un employeur. À l’inverse, une prime sans médicaments couvre seulement les soins dentaires ou les soins de santé choisis.

Sur le marché québécois, les assureurs vendent souvent ces garanties sous forme de modules. Par exemple, la brochure du Régime d’assurance Santé complète de Croix Bleue (édition 09/25) présente un volet Soins de santé obligatoire. Des modules facultatifs Soins dentaires et Médicaments peuvent s’y ajouter, et chacun fait donc grimper la prime.

De plus, le volet dentaire rembourse habituellement un pourcentage des soins jusqu’à un maximum annuel. Le maximum annuel est la somme la plus élevée que l’assureur versera pour une personne pendant une année. Dans cette brochure, par exemple, le niveau Entrée rembourse 60 % des soins dentaires de base, jusqu’à 500 $ par année civile.

La prime avec médicaments remplace-t-elle le régime public de la RAMQ?

Non : au Québec, le volet médicaments d’une assurance individuelle s’ajoute au régime public, il ne le remplace pas. D’abord, Éducaloi rappelle qu’il est obligatoire d’être couvert par une assurance médicaments, publique ou privée. Ensuite, si un régime privé vous est offert, vous devez y adhérer pour la portion médicaments.

Le régime public existe donc pour les personnes qui n’ont pas accès à un régime privé. Or, ce régime privé, c’est surtout l’assurance collective santé et médicaments, un contrat qu’un employeur ou une association offre à un groupe. Selon la RAMQ, il protège aussi le conjoint et les enfants de l’employé, à moins qu’un autre régime privé les couvre déjà.

Ce que rembourse le volet médicaments individuel

Dans un contrat individuel, le volet médicaments sert surtout à réduire ce que vous payez en pharmacie. Ainsi, la brochure de Croix Bleue précise que son module rembourse « la franchise et la coassurance payables en vertu du régime général d’assurance » médicaments. Le taux de remboursement atteint alors 70 % ou 80 %, selon le niveau choisi.

La franchise est le montant fixe que vous payez avant que le régime commence à rembourser. La coassurance, quant à elle, est le pourcentage du coût restant qui demeure à votre charge. D’ailleurs, notre page sur la franchise en assurance dentaire explique le même principe pour les soins dentaires.

Combien coûte le régime public d’assurance médicaments en 2026-2027?

Du 1er juillet 2026 au 30 juin 2027, la prime annuelle du régime public varie de 0 à 789 $ selon votre revenu. En effet, le gouvernement du Québec a annoncé ces tarifs le 30 juin 2026. En plus de cette prime, vous payez une part de chaque ordonnance au comptoir de la pharmacie.

Le SRG, ou Supplément de revenu garanti, est une prestation fédérale versée aux aînés à faible revenu. Quant à la prime annuelle, vous la payez en produisant votre déclaration de revenus du Québec, à la ligne 447. Revenu Québec précise d’ailleurs qu’une personne qui pouvait adhérer à un régime collectif et ne l’a pas fait doit quand même payer cette cotisation.

Enfin, pour le détail des règles, consultez notre guide sur l’assurance médicaments de la RAMQ.

Prime avec ou sans médicaments : comment comparer les deux options?

Pour comparer, mettez la hausse de prime annuelle en face de ce que le volet médicaments vous rembourserait en pharmacie. La prime du régime public, elle, reste la même dans les deux cas. Le résultat dépend donc surtout de vos ordonnances régulières.

Exemple chiffré : une ordonnance de 100 $ par mois

Exemple fictif, montants arrondis pour illustrer le calcul

Sophie, 40 ans, est travailleuse autonome et n’a accès à aucun régime collectif. Elle relève donc du régime public pour ses médicaments. Or, son ordonnance mensuelle coûte 100 $. Ensuite, un assureur lui propose une assurance dentaire et santé à 60 $ par mois sans médicaments. Avec un volet qui rembourse 80 % de sa part RAMQ, la prime passe à 90 $.

Ainsi, dans cet exemple, l’option avec médicaments revient un peu moins cher sur un an. En revanche, avec une ordonnance de 30 $ par mois, la hausse de prime dépasserait le remboursement. Un délai de carence ou un plafond pourrait aussi réduire le gain. Le délai de carence est la période, après la souscription, pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas encore.

Qui a avantage à payer une prime avec médicaments?

Une prime avec médicaments sert surtout les personnes inscrites au régime public qui paient des ordonnances chaque mois. Si vous avez déjà un régime collectif avec médicaments, un volet individuel risque plutôt de faire double emploi. Voici les profils pour lesquels le calcul vaut la peine.

• Travailleurs autonomes et contractuels : sans accès à un régime collectif, ils relèvent du régime public et paient la franchise et la coassurance. Cet accès peut toutefois passer par un conjoint, une association ou un ordre professionnel.
• Personnes qui quittent un emploi : à la fin de l’assurance collective, elles passent au régime public, sauf si un autre régime collectif les couvre. Consultez notre page sur l’assurance dentaire lors d’un changement d’emploi.
• Aînés de 65 ans ou plus : selon Éducaloi, ils ont accès au régime public; un volet complémentaire peut réduire leur contribution, mais vérifiez les limites d’âge prévues au contrat.
• Familles : vérifiez comment la prime change pour chaque personne ajoutée, puis comparez le total familial.

Toutefois, si vous prenez rarement des médicaments, une prime sans médicaments suffit souvent. Pour aller plus loin, lisez aussi notre comparaison de l’assurance médicaments privée ou publique.

Quel est l’effet d’une assurance dentaire privée sur le RCSD?

Acheter une assurance qui couvre les frais dentaires vous rend inadmissible au RCSD. Rappelons que le RCSD est le programme fédéral qui aide à payer les soins dentaires des résidents admissibles sans assurance dentaire. Parmi ses critères, la page d’admissibilité de Canada.ca (modifiée le 22 septembre 2026) exige un revenu familial net rajusté inférieur à 90 000 $.

Or, cette page précise qu’une couverture dentaire achetée par vous ou un membre de votre famille compte comme un accès, y compris une assurance complémentaire. La règle s’applique même si vous n’utilisez jamais la couverture ou si elle ne paie pas tous les frais. Par conséquent, avant de souscrire, prenez le temps de vérifier votre admissibilité au RCSD.

Enfin, si vous hésitez entre les deux, notre article RCSD ou assurance dentaire privée compare leurs avantages.

Comment évaluer une soumission d’assurance avec médicaments?

Pour évaluer une soumission, suivez ces cinq étapes avant de signer. Elles vous permettent ainsi de comparer le coût net, et non seulement la prime mensuelle.

1. 1
   

   Confirmer votre accès à un régime collectif

   Vérifiez si vous, votre conjoint ou vos parents avez accès à un régime collectif. Dans ce cas, l’adhésion à la portion médicaments est obligatoire, et un volet individuel ferait souvent double emploi.

2. 2
   

   Calculer votre part en pharmacie

   Additionnez vos ordonnances d’un mois type. Appliquez ensuite la franchise de 21,25 $ et la coassurance de 30 % en vigueur depuis le 1er juillet 2026.

3. 3
   

   Lire le pourcentage et les plafonds

   D’abord, notez le pourcentage remboursé, le plafond annuel par personne et les sous-plafonds. Demandez aussi quels médicaments le contrat exclut.

4. 4
   

   Repérer les délais de carence

   Chaque module peut avoir son propre délai. Par exemple, la brochure de Croix Bleue prévoit 3 ou 6 mois pour les soins dentaires selon le niveau, et 24 mois pour l’orthodontie.

5. 5
   

   Comparer le coût net sur 12 mois

   D’abord, soustrayez le remboursement prévu de la hausse de prime annuelle. Comparez enfin ce résultat avec la soumission sans médicaments.

Par ailleurs, demandez toujours les conditions par écrit. Seuls le contrat, la brochure de garanties et la confirmation écrite de l’assureur déterminent votre couverture. Notre guide pour lire un contrat d’assurance dentaire vous aide à repérer les clauses clés.

Questions fréquentes sur la prime avec médicaments

Comment savoir si je relève du régime public ou d’un régime privé?

Tout dépend de votre accès à un régime collectif. Si vous, votre conjoint ou vos parents avez accès à un régime collectif qui couvre les médicaments, vous devez y être couvert. Sinon, vous relevez du régime public de la RAMQ, que vous ayez ou non une assurance individuelle.

Puis-je quitter le régime public si j’achète une assurance individuelle avec médicaments?

Pas selon le contrat individuel examiné pour cet article. En effet, celui de Croix Bleue se présente comme une couverture complémentaire qui rembourse la franchise et la coassurance du régime public. Confirmez donc la situation de votre contrat auprès de l’assureur et de la RAMQ.

Dois-je payer la prime RAMQ même sans acheter de médicaments?

Oui, si vous relevez du régime public. En effet, la prime se calcule selon le revenu, et non selon votre consommation. Elle peut toutefois être nulle si votre revenu familial est assez bas.

Les primes d’assurance individuelle donnent-elles droit à un crédit d’impôt?

Souvent, oui, au fédéral. L’Agence du revenu du Canada classe les primes versées à un régime privé d’assurance-maladie parmi les frais médicaux admissibles, sauf celles payées par l’employeur et non incluses dans votre revenu. Pour le Québec, voyez aussi nos avantages fiscaux de l’assurance dentaire ou consultez un fiscaliste.

Une prime avec médicaments inclut-elle toujours les soins dentaires?

Non. En effet, chez certains assureurs, le dentaire et les médicaments sont deux modules distincts. Vérifiez donc que votre soumission inclut bien les deux volets.

Articles connexes

• Dentaire Médicament Croix Bleue
• Assurance médicaments privée
• Combien ça coûte, une assurance dentaire?
• Souscrire une assurance dentaire seulement
• Questions à poser avant de souscrire

Sources

• Gouvernement du Québec, Ajustement des tarifs pour les personnes couvertes par le régime public d’assurance médicaments (30 juin 2026), consulté le 4 novembre 2026.
• Régie de l’assurance maladie du Québec, Responsabilités des employeurs et des assureurs, consulté le 4 novembre 2026.
• Éducaloi, Le régime public d’assurance médicaments (modifié le 3 juillet 2026), consulté le 4 novembre 2026.
• Revenu Québec, Ligne 447 – Cotisation au régime d’assurance médicaments du Québec, consulté le 4 novembre 2026.
• Chaire en fiscalité et en finances publiques (Université de Sherbrooke), Cotisation au régime d’assurance médicaments du Québec (22 janvier 2026), consulté le 4 novembre 2026.
• Gouvernement du Canada, Régime canadien de soins dentaires : admissibilité (modifiée le 22 septembre 2026), consulté le 4 novembre 2026.
• Agence du revenu du Canada, Lignes 33099 et 33199 – Frais médicaux admissibles (modifiée le 20 janvier 2026), consulté le 4 novembre 2026.
• Croix Bleue, Régime d’assurance Santé complète, brochure MISC-574F (édition 09/25), consulté le 4 novembre 2026.

Information générale : les règles de remboursement varient selon l’assureur et le contrat. Seul le texte de votre police fait foi. Cet article ne constitue pas un conseil en assurance, juridique, fiscal ou médical.